限貸令受災戶的告白:我想有個家,就那麼難嗎?

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口述整理/翁嘉妤 圖片/FREEPIK

「我是首購,沒有用新青安、更沒有炒房,既然都沒享受到國家的優惠,也沒做錯事,為什麼最後被懲罰的卻是我…?」

批發商夫妻首購族:

我是做批發生意的,和老公一起扶養三個孩子,好不容易存到頭期款,買一間屬於我們自己的家。6月底時,找到理想的中古屋後就立刻簽約,七月底開始申請貸款,我們買的是總價1380萬元的房子,銀行貸款成數八成,利率2.4%,評估存款仍綽綽有餘,甚至還可分配給之後需要搬家和裝潢的費用。原本這一連串過程都很順利,但沒想到八月中銀行經理突然打給我,淡淡的一句話,瞬間毀掉我的人生。

他跟我說「央行現在有限貸政策,還沒對保的貸款都要取消。」當時我在超商取貨,直接崩潰到不停掉眼淚、愣在原地好久好久——覺得人生就要被毀掉了。因為我們已經和原屋主簽約了,等於一個月內,得籌出1380萬元現金,否則房子沒了,還要付將近250萬元違約金,當時甚至一度想不開⋯⋯。(警語:珍惜生命,自殺不能解決問題,生命一定可以找到出路。)

為了籌錢,我把工作停掉,專心找其他銀行一間一間評估,但是交屋時間越接近,我的心情也就越焦慮。最後總算找到一間銀行願意貸給我,雖然最多只能用3%的利率貸六成,但現階段我只能硬著頭皮貸下去。

難關還沒過,還有另外四成的錢…我當掉嫁妝、解掉未到期的定存,還動用孩子的教育基金,已經榨乾我們夫妻倆畢生積蓄,最後還得去周轉借二胎,才勉強湊出剩下的四成。但還不夠,因為還有仲介費,所以我又去跟保險公司用保單借錢,利率6%,我還是只能借。

貸不到房貸,民眾只能東湊、西湊,盤算畢生積蓄來填補空缺。(示意圖/FREEPIK)

現在回想起,當時每間銀行就像坐地起價一樣,不管利率調多高,我們擔心貸不成,只能照單全收,真的差點就去找高利貸。我能理解政府想要幫助年輕人買房,但沒有一個政策是「當天發布、當天執行」的,完全沒有任何緩衝讓大家有個心理準備。

如果我早知道貸款會有問題,我絕對不會簽約,大不了繼續租房子,我還不需要像現在這樣,多借了好多錢,每個月負債累累;況且這個限貸狀況,是因為新青安使用的人數一下子暴增太多,才會讓銀行滿水位,而政府明明也一直對外說「不會影響到首購族」,但我就是一個活生生、血淋淋的例子。我是首購,甚至沒有使用新青安、更沒有炒房,我既沒有享受到國家的優惠,也沒有做錯任何事,但為什麼最後被懲罰的會是我⋯⋯?


「因為連環限貸效應,我的交屋款,意外成為別人的最後救命稻草,但我自己只能繼續跟賠償金對賭。」

懷雙胞胎的換屋族:

今年初老婆懷了雙胞胎,原本住的18坪房子太小了,所以我們決定換屋。在桃園青埔看到一間36坪的中古屋,總價約3100萬元,心想剛好等於賣掉原本房子的錢,陸續看了幾週後,就跟原屋主簽約。但就在隔天,起床看到新聞說房貸緊縮,央行要找銀行喝咖啡,我才意識到,原來一覺醒來,我已經貸不到款了。

當下簡直晴天霹靂,因為我前一天才簽約,而且剩半個月就要交屋,怎麼可能一下子湊出那麼多錢?後續找了無數家銀行也確實碰壁,不是答覆「不收件」,就是貸款利率高到薪水無法負擔,而聯徵也在這幾次一來一回的估價中被影響。眼看交屋期限將近,我還是沒貸到半毛錢,轉而找原屋主協商,希望能延後交屋。但對方堅持照常履約,否則得賠償310萬元的違約金,房子也會被收回。

這時我想到自己原本就要賣的房子,但房仲好友告訴我:「房貸緊縮讓大家的貸款都被卡住,短期內你的舊屋也很難賣出去,除非有人願意用全款現金買房」。後來一問才明白原屋主的堅持,其實也是因為他的購屋貸款跟大家一樣被卡住,所以我現在這筆交屋款,意外成為他最後的救命稻草。

但有多少人跟這位原屋主一樣幸運,就有多少人跟我一樣不幸,我實在沒辦法在半個月內湊出3100萬元,只能再度和原屋主協商,這回他同意了,但我得付一天15,000元的延遲金。至於要延後多久?我完全沒頭緒,因為我根本不知道這個政策會持續多久,政府也沒保證這樣的現象何時會緩解,但我又不想白白被蒸發310元的違約金,目前只能走一步算一步,賭一天是一天。如果年底前還貸不到錢,可能就得走上法律訴訟,一拖又是兩三年⋯⋯。

其實我支持政府打炒房、抑制房價,但為什麼推出的政策往往都是打到換屋族?甚至這次限貸政策影響的也不只是部分族群,而是整個房屋市場。政府在政策推出後,就拍拍屁股不管,留下我們老百姓自己解決後續所有問題,買間房怎麼變那麼難!

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