過年缺現金 存股族免賣股攢錢新招!

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過年缺現金 存股族免賣股攢錢新招!

編輯中心/綜合報導

農曆年節將至,照例又要辦年貨、包紅包、採購新年行頭、全家年假出遊等,太多幸福工程要進行,卻每項都要用到錢,許多人還沒領年終獎金就開始捉襟見肘。

投資專家建議,對「存股族」來說,其實善用「股票質借」比上銀行辦信貸更快速、更不求人,且熱門ETF因借貸率高、流動性佳,國內龍頭券商元大證券甚至給出比一般信貸還低的超甜利率。對「小資族」來說,運用股票借貸開槓桿,用錢滾錢、更能加速創造資金流。

所謂「股票質押」就是將自己所持有的股票「當作抵押品」向「銀行」、「券商」、「證金公司」借錢,好處是透過股票質押,能同時保有手中股票也能向銀行或券商、證金公司等金融機構借到一筆與抵押品價值一定比率的金額。當然,天下沒有白吃的午餐,借款人須支付相關的手續費以及利息等作業費用,其中的利息費用高低,將依照各家銀行或券商公告為主。

對存股族、小資族來說,「股票質借」這個取得資金的管道有二大好處。第一大好處是可保有手中「金雞母」,持續領息。以國內很夯的元大高股息ETF(0056)來說,去年全年股價漲47.24%、含息報酬更達56.88%,是許多定期定額族的最愛,若是為了取得短期資金而賣掉,著實可惜,但有時生活中就是會出現須要一筆臨時周轉金,像是過年想換新車、全家要出遊等,這時透過股票借款就能繼續享受股利領取、又能有一筆活用金,一舉兩得。

第二大好處則是,當股市跌下來想逢低加碼,或於除權息旺季投入高配息的股票賺取利差,槓桿操作,不必賣股就取得短期「加碼金」逢低加碼。

股票借貸常見的套利方式例如:利用債券型ETF或高股息ETF等殖利率高的標的當作擔保品借款,投資人可以在不賣出債券ETF的前提下,獲得額外的資金進行投資,進而放大投資效益。

又或者像是用借款再投資高股息ETF ,當填息率為100%時,那麼在扣除借款利息後,可以賺取價差。

或是用在股票抽籤,有些抽籤的股票金額大,或者是價差大,可以先用股票借款申請資金,提供資金周轉的便利。

也因為有這二大好處,股票質借已成為活化資金、再投資的好工具。據證交所統計至2023年9月,有近8成的人使用股票借貸的資金再投入股市。

不過,存股族可能會擔心股票借貸利率可能過高,一般期間,銀行確實利率較低,但現階段已有券商看好年關商機,大推股票優利借貸,以元大證券來說,即日起至6月30日止就祭出「指定股票與ETF」借貸的優利活動,若借款10萬元7天,利息不到50元,相較銀行信貸動輒3至5%、券商6至7%的利率,相對具有吸引力,且撥款速度較銀行快,最快在30分鐘即可完成。

優利活動標的包含216檔ETF及46檔股票,像常見的元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、富邦台50(006208)、元大美債20年(00679B)、元大台灣高息低波(00713)等都含括在內。

元大證券指出,股票借貸最低借款金額從1萬元起跳、24小時線上申請,最快30分鐘內撥款,並且隨借隨還。申請方式超方便,只須三步驟:一、開立股票借貸戶,準備好財力證明(最新證券庫存、銀行存款、土地建物權狀、房屋及地價稅繳稅單收據等);二、匯入股票為擔保品;三、輸入借款金額即搞定。投資人可輕鬆活用手中持股變現金,隨時可以有一筆「臨用金」。

不過,股票借貸仍須要注意一件事,就是「擔保品維持率是否低於130%」,如果股價維持率低於標準,券商還是會通知借款人進行補繳作業。投資人收到補繳通知後,可選擇「償還部分借款」或致電分公司「增加 / 變更擔保品」,須於通知3日內完成。因此在進行股票借貸前,仍需要衡量可承受的風險、來決定適當的貸款額度。